La Seguridad Social mantendrá en 2026 reducciones de hasta el 19% en la pensión para quienes decidan adelantar voluntariamente su jubilación, incluso cuando hayan acumulado más de 38 años y seis meses de cotización.
En 2026 podrán retirarse con 65 años quienes acrediten al menos 38 años y tres meses cotizados. Los que no lleguen a ese periodo deberán esperar hasta los 66 años y 10 meses.
Sin embargo, incluso cumpliendo el mínimo de años cotizados para jubilarse antes de la edad no evita que entren en juego los llamados coeficientes reductores, que disminuyen la cuantía final de la pensión de jubilación. Y el impacto económico no es menor. Una persona con una pensión prevista de 2.000 euros mensuales podría dejar de ingresar cerca de 380 euros al mes si adelanta su retiro dos años.
Hasta un 19% menos de pensión por adelantar la jubilación
La Seguridad Social establece unos coeficientes reductores que varían en función de los años cotizados y de los meses de adelanto de la jubilación. En este caso una persona con 38 y seis meses y los 41 años y 6 meses si decidiera adelantar su jubilación 2 años vería reducida su pensión hasta un 19%.
| TIEMPO COTIZADO A LA SEGURIDAD SOCIAL | ||||
| PORCENTAJE DE REDUCCIÓN DE LA PENSIÓN (%) | ||||
| MESES DE ADELANTO JUBILACIÓN | MENOS DE 38 AÑOS Y 6 MESES | IGUAL O SUPERIOR 38 AÑOS Y 6 MESES E INFERIOR A 41 AÑOS Y 6 MESES | IGUAL O SUPERIOR A 41 AÑOS Y 6 MESES E INFERIOR A 44 AÑOS Y 6 MESES | IGUAL O SUPERIOR A 44 AÑOS Y 6 MESES |
| 1 | 3,26 | 3,11 | 2,96 | 2,81 |
| 2 | 3,38 | 3,23 | 3,08 | 2,92 |
| 3 | 3,52 | 3,36 | 3,20 | 3,04 |
| 4 | 3,67 | 3,50 | 3,33 | 3,17 |
| 5 | 3,83 | 3,65 | 3,48 | 3,30 |
| 6 | 4,00 | 3,82 | 3,64 | 3,45 |
| 7 | 4,19 | 4,00 | 3,81 | 3,62 |
| 8 | 4,40 | 4,20 | 4,00 | 3,80 |
| 9 | 4,63 | 4,42 | 4,21 | 4,00 |
| 10 | 4,89 | 4,67 | 4,44 | 4,22 |
| 11 | 5,18 | 4,94 | 4,71 | 4,47 |
| 12 | 5,50 | 5,25 | 5,00 | 4,75 |
| 13 | 5,87 | 5,60 | 5,33 | 5,07 |
| 14 | 6,29 | 6,00 | 5,71 | 5,43 |
| 15 | 6,77 | 6,46 | 6,15 | 5,85 |
| 16 | 7,33 | 7,00 | 6,67 | 6,33 |
| 17 | 8,00 | 7,64 | 7,27 | 6,91 |
| 18 | 8,80 | 8,40 | 8,00 | 7,60 |
| 19 | 9,78 | 9,33 | 8,89 | 8,40 |
| 20 | 11,00 | 10,50 | 10,00 | 9,20 |
| 21 | 12,57 | 12,00 | 11,43 | 10,00 |
| 22 | 14,65 | 14,00 | 13,33 | 11,00 |
| 23 | 17,60 | 16,50 | 15,00 | 12,00 |
| 24 | 21,00 | 19,00 | 17,00 | 13,00 |
Por qué la Seguridad Social mantiene estas penalizaciones
La Seguridad Social se justifica porque quien se jubila antes cobra durante más tiempo. Con una esperanza de vida cada vez más elevada, el gasto en pensiones aumenta y el modelo intenta contener ese efecto desincentivando las salidas anticipadas del mercado laboral.
Sin embargo, si lo comparamos por ejemplo con un trabajador con la misma base reguladora que espera a jubilarse a la edad ordinaria incluso cotizando menos, podría quedarle una pensión superior.
Por ejemplo un trabajador que se jubila a la edad ordinaria y ha cotizado 36 años y 6 meses, podrá cobrar el 100%, pero un trabajador que adelanta 2 años su jubilación con 38 años y 6 meses verá reducida su pensión un 19%.
Curiosamente, a pesar de adelantar dos años su jubilación, este trabajador ha aportado más que el otro trabajar que si se ha jubilado en la edad que le corresponde.
Al mismo tiempo, se premia a quienes retrasan su retiro. De hecho, cada vez más trabajadores están optando por seguir en activo más allá de la edad ordinaria.
Los incentivos para quienes deciden seguir trabajando
Quienes retrasen voluntariamente la jubilación pueden acceder a varias fórmulas de recompensa.
- Un incremento del 4% adicional en la pensión por cada año completo trabajado.
- Un pago único que puede situarse entre 4.800 y 13.500 euros por año cotizado.
- O una fórmula mixta que combina ambas opciones.
Mientras tanto, para quienes estén valorando adelantar el retiro, el cálculo ya no pasa solo por decidir cuándo dejar de trabajar. También por cuánto están dispuestos a perder cada mes en su futura pensión.