La Seguridad Social ofrece la posibilidad de retirarse del mercado laboral antes de tiempo, es lo que se conoce como jubilación anticipada, en la que se distinguen dos tipos: voluntaria y no voluntaria. Igualmente, también ofrece la posibilidad de retrasar la jubilación con grandes beneficios para el trabajador.
En el caso, la jubilación anticipada voluntaria, que como su nombre indica, es el propio trabajador quien decide jubilarse antes de la edad ordinaria. En el caso de jubilarse antes de tiempo, es posible hacerlo 24 meses antes de la edad ordinaria de jubilación. Eso sí, por cada mes de adelanto, se debe hacer frente a una penalización.
En 2026, la edad de jubilación se ha visto incrementada en dos meses con respecto a 2025. Así, la edad ordinaria de jubilación en 2026 es 66 años y 10 meses cuando se tengan cotizados menos de 38 años y 3 meses. Solo quienes tengan 38 años y 3 meses o más podrá jubilarse con 65 años. Este incremento de la edad seguirá hasta 2027, cuando se alcancen los 67 años.
Tanto trabajadores por cuenta ajena como trabajadores que cotizan en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos pueden retirarse antes de tiempo. Aunque para ello es necesario cumplir unos requisitos y saber que hay penalizaciones por parte de la Seguridad Social con hasta un 21% de reducción en la pensión.
Requisitos para acceder a la jubilación anticipada voluntaria
Tal y como explica la Seguridad Social en su web, en 2025, un trabajador podrá solicitar la jubilación anticipada con hasta 24 meses de antelación (dos años) respecto a la edad que en función de su cotización le corresponda. Es decir, debe tener una edad inferior a dos años como máximo a la edad exigida a la que podría jubilarse por su periodo de cotización
La Seguridad Social exige que se debe tener al menos 35 años cotizados. Pero al menos dos deben estar comprendidos en los últimos 15 años anteriores al hecho causante, es decir, el día que cesa de la actividad laboral.
Por tanto, un trabajador puede pedir anticipadamente la jubilación de manera voluntaria:
- A los 63 años, en el caso de que si siguiera con su vida laboral a los 65, tuviera cotizados los 38 años y 3 meses para jubilarse a los 65 años.
- A los 64 y 10 meses, cuando su cotización sería inferior a los 38 años y 3 meses y su edad de acceso serían los 66 años y 10 meses.
Cómo se calcula la pensión por jubilación voluntaria
Lo primero es calcular la pensión de jubilación como si fuera una jubilación ordinaria. Para ello hay que calcular la base reguladora de la pensión. Eso sí, la jubilación anticipada no sale gratis, por lo que a este resultado se le va a aplicar unos coeficientes reductores por cada mes que se adelante la jubilación, y que también dependerá de los años cotizados que se tenga en ese momento.
Calcular la base reguladora
En 2026 entra en juego un nuevo método y la Seguridad Social tiene dos formas de calcular la base reguladora de la pensión:
- El método tradicional que todos conocemos en el que se cogen los últimos 300 meses (equivalente a los últimos 25 años) inmediatamente anteriores al mes previo al de la jubilación. Esa suma se divide entre 350 y el resultado es la base reguladora.
- El nuevo método, para este 2026 según la DT 40º de la Ley de la Seguridad Social, toman las 302 mejores bases de cotización dentro de un total de 304 meses inmediatamente anteriores al mes previo de la jubilación. Esa suma se divide entre 352,33 y el resultado es la base reguladora.
¿Qué opción es la que se tomará en cuenta? Pues la Seguridad Social aplicará de oficio el método que resulte más beneficioso para el trabajador.
Aplicar los porcentajes en función de los años cotizados
El resultado no es la pensión a cobrar, puesto que, ahora, entra en juego los años cotizados que serán los que determinen el porcentaje de esa base reguladora a la que se tiene derecho según la tabla de porcentajes por años cotizados. Con 15 años se tiene derecho al 50% y por cada mes adicional va aumentando hasta que con 36 años y 6 meses se tiene derecho al 100%.
Teniendo en cuenta que para jubilarse anticipadamente de forma voluntaria lo mínimo son 35 años, la pensión mínima sin aplicar los coeficientes reductores por jubilación anticipada será del 96,58% de la base reguladora.
Aplicar los coeficientes reductores por jubilación anticipada voluntaria
Por último, ya calculada la pensión a la que se tendría derecho en función de los años cotizados, ahora toca aplicar los coeficientes reductores por jubilación anticipada, que varían en función de los meses que se adelanten y también dependiendo de los años cotizados que se tengan. De modo que la pensión puede verse reducida entre un 2,81% hasta un 21%.