El uso del dinero efectivo es cada vez menos habitual y es que cada vez se usan más la tarjeta de crédito/débito o Bizzum. Aunque todavía son muchas las personas que al mirar su cartera y ver que no hay dinero en efectivo acuden al cajero a sacar efectivo.
No es de extrañar que tarde o temprano el dinero en efectivo acabe desapareciendo, algo que Hacienda vería con buenos ojos, ya que tendría más control sobre los movimientos de los contribuyentes.
A Hacienda «le gusta» conocer de donde proviene el dinero. Por ello es importante conocer qué límites hay a la hora de pagar en efectivo o con Bizzum para no llevarse un susto por parte de la Agencia Tributaria.
Límites de pago en efectivo
Actualmente, Hacienda limita los pagos en efectivo superiores a los 1.000 euros, salvo en contadas excepciones (como superar dicha cantidad en varias compras un mismo dia, o en un presupuesto por debajo de la misma que finalmente la supera).
No solo hay que tener en cuenta los pagos en metálico, también las transferencias y retiradas de dinero en efectivo de los cajeros.
Cada entidad bancaria fija un límite de dinero que los clientes pueden retirar por día del cajero automático. La cifra varía dependiendo del banco, pero suele establecerse alrededor de los 600 euros. No obstante, este límite puede ser modificado por el propio usuario según sus preferencias, pero siempre dentro de la horquilla que permite la ley.
Este límite además también es un seguro por si «nos roban» la tarjeta y no puedan vaciar la cuenta bancaria.
Sin embargo, el usuario puede cambiar la cantidad, pero ¿hay un límite? En realidad no habría un límite máximo impuesto por hacienda. En realidad, a partir de cierta cantidad, la entidad bancaria podría solicitar justificante de la operación, además de la identificación del usuario. Esta medida es para evitar el blanqueo de capitales.
Hacienda dejará de sancionar por realizar mal la declaración
¿Hay límite en las transferencias bancarias?
Si hablamos de límite de envío de dinero, no lo hay. Pero sí que existe u límite para transferir dinero sin declararlo. Este límite se fija en 10.000 euros, tal y como estipula la Ley General Tributaria.
Es decir, estas transferencias, deben ser justificadas ante Hacienda. De modo que si realizamos una retirada en efectivo de más de 10.000 euros o realizamos una transferencia de esa cantidad, será necesario tener documentación que justifique ese movimiento.
¿Qué pasa si no se puede justificar un movimiento bancario?
Salvo que estés constantemente enviando o sacando grandes cantidades de dinero durante el año, no suele haber problemas y no suelen solicitar justificantes. Pero en el caso de que el banco lo pida, Hacienda abrirá una investigación y habrá que justificar todos los movimientos.
Si no se pueden justificar, Hacienda sancionará con multas que van desde los 600 euros, hasta un importe máximo del 50% del valor de la cantidad transferida.
Pero recuerda, Hacienda siempre podría revisar cualquier transferencia, movimiento de dinero que le pueda parecer sospechosa.
Pagos con Bizum
Los pagos con Bizum también se rigen por estas normas y están sujetos a la Ley General Tributaria, por lo que todo movimiento que supere los 10.000 euros debe presentarse en la declaración anual.
No obstante, Bizum tiene sus propios límites y solo se puede enviar en cada operación 1.000 euros, y el mínimo, es de 0,50 euros.
A esto hay que añadir otras limitaciones en las cantidades de dinero en Bizum que debes tener en cuenta.
- Cantidad máxima que puedes recibir al día en Bizum: 2.000 euros.
- Número máximo de operaciones recibidas en Bizum al mes: 60 operaciones.
- Número máximo de operaciones emitidas por Bizum al mes: ilimitadas.
- Máximo número de destinatarios en una operación: 30 destinatarios.