A partir de 2026, entrará en vigor un importante cambio que afectará a como la Seguridad Social calculará tu pensión de jubilación. Pero no te asustes, no será negativo o al menos así lo planteó el Gobierno cuando aprobó esta reforma en las pensiones.
Así que si estás pensando en jubilarte en los próximos años o te preocupa tu jubilación futura, esto te interesa.
El cambio más relevante: podrás descartar tus peores años de cotización
Hasta ahora, la pensión se calcula con los últimos 25 años cotizados. Pero con la reforma que arranca en 2026, se podrá optar por una nueva fórmula más flexible.
Se tendrán en cuenta los últimos 29 años cotizados, pero excluyendo los 2 peores años (es decir, 24 mensualidades con las cotizaciones más bajas).
De modo que aunque se amplía la horquilla de años cotizados, se permite eliminar aquellos años más malos, así que si has tenido algún bache laboral o un mal tramo salarial y, por tanto, de cotización entre medio, esos meses te los puedes quitar de este cómputo.
Dos sistemas, tú eliges el que más te beneficia
Desde 2026 y hasta 2044, convivirán dos fórmulas de cálculo:
- El modelo actual: con los últimos 25 años cotizados.
- El nuevo modelo: con hasta 29 años de cotización, pero restando tus 24 peores meses.
El INSS (Seguridad Social) calculará automáticamente cuál de los dos sistemas es más ventajoso para ti. No tendrás que hacer nada, se aplicará la opción que dé como resultado la mejor pensión posible.
Así será la implantación: paso a paso hasta 2037
Este nuevo sistema no se aplicará de golpe. Se irá introduciendo poco a poco durante 12 años, empezando el 1 de enero de 2026.
Cada año se sumarán 4 meses más de cotización al cálculo y se podrá eliminar un mayor número de meses malos:
- 2026: se usarán 25,33 años, quitando 2 meses.
- 2027: se usarán 25,6 años, quitando 4 meses.
- …
- 2032: se usarán 27 años, quitando 12 meses.
- 2037: se llegará al tope: 29 años, quitando 24 meses.
¿A quién beneficiará más este cambio?
Este nuevo sistema no perjudicará a nadie, pero sí beneficiará especialmente a ciertos colectivos:
- Mujeres con lagunas de cotización: Muchas mujeres interrumpen su carrera laboral por maternidad o cuidados. Con el nuevo sistema podrán eliminar esos meses sin cotizar del cálculo, lo que mejora claramente su pensión. Además, la Seguridad Social cubrirá esas lagunas:
- 100% de la base mínima durante los primeros 4 años sin cotización.
- En el caso de las mujeres trabajadoras por cuenta ajena, se amplía hasta 7 años con distintas coberturas del 80% al 100%.
- Trabajadores despedidos cerca de la jubilación: aquellas personas que fueron despedidas en sus últimos años de trabajo (como ocurrió durante la crisis de 2008) podrán quitar esos tramos de baja cotización de su cálculo.
- Empleos precarios inestables: quienes hayan trabajado en sectores con alta temporalidad o contratos intermitentes también podrán elegir las cotizaciones más favorables y dejar fuera las más bajas.
¿Qué pasa después de 2044?
A partir del año 2044, ya no habrá dos opciones. Solo se aplicará el sistema de los 29 años con exclusión de los 2 peores. Es decir, esta nueva fórmula será la única vigente, y por tanto, el cálculo de la pensión será mucho más flexible para todos.
¿Y si me jubilo antes de 2026?
Si tu jubilación llega antes de 2026, este cambio no te afectará. Tu pensión seguirá calculándose con los últimos 25 años cotizados, como hasta ahora.