Novedades en los planes de pensiones privados para 2025, si eres titular de un plan de pensiones, es posible que esta nueva medida te interese. A partir de enero del próximo año podrás rescatar tu dinero.
Esta norma fue aprobada en 2014 y permite que las aportaciones realizadas antes del 31 de diciembre de 2014 puedan ser rescatadas, pero solo cuando cumplan diez años de antigüedad.
¿Qué implican estos cambios?
Desde enero de 2025, los titulares podrán rescatar su dinero acumulado y los rendimientos generados sin necesidad de justificar ninguna causa. Esto convierte al plan de pensiones en un producto más flexible, aunque esta decisión tendrá implicaciones fiscales que es importante considerar. Vamos, que hay una letra pequeña a tener muy en cuenta.
Pasos para rescatar el dinero de las pensiones
El proceso de rescate será sencillo: los ahorradores solo tendrán que solicitar el reembolso a su banco, aseguradora o gestora de planes de pensiones. Según datos de Inverco, esta medida podría beneficiar a cerca de 64.000 personas cuyos planes cumplen los requisitos.
Los fondos disponibles serán aquellos correspondientes a aportaciones realizadas antes de 2015 y podrán ser retirados de tres formas:
- Renta periódica: Permite recibir pagos con la frecuencia deseada (mensual, trimestral, etc.).
- Rescate en capital: Todo el dinero se retira de una sola vez, aunque implica un mayor impacto fiscal por la elevada cantidad acumulada.
- Forma mixta: Combina el retiro de una parte como renta y otra como capital.
Los puntos claves antes de rescatar el dinero de las pensiones
No todo iba a ser bonito y hay una letra pequeña a tener en cuenta y es que el dinero rescatado tributa como rendimiento del trabajo en el IRPF. Esto se traduce que en la declaración de la Renta 2025 (la que se presentaría en 2026) el dinero que saques del plan de pensiones lo tienes que declarar como rendimiento del trabajo sumado a los otros ingresos del año fiscal y podría probar que saltes a un tramo mayor de IRPF.
- Rescate en capital: Las aportaciones realizadas antes del 31 de diciembre de 2006 pueden beneficiarse de una reducción del 40%.
- Impacto fiscal: Cuanto mayor sea la cantidad rescatada, mayor será el tipo impositivo aplicable. Esto puede convertir el rescate en una decisión costosa si no se planifica bien.
El País Vasco cuenta con un modelo similar
El País Vasco ya cuenta con un modelo similar a través de sus Entidades de Previsión Social Voluntaria (EPSV), donde es posible rescatar aportaciones diez años después de realizarlas. La experiencia indica que los ahorradores no han retirado masivamente su dinero, manteniendo la estabilidad del sistema.
Este modelo sirve como referencia para el resto del país. Sin embargo, en el País Vasco, las entidades suelen recomendar realizar una primera aportación pequeña lo antes posible para que toda inversión futura pueda ser rescatada tras ese primer periodo de diez años.